Тинькофф Кредитные Системы.

Рекламой Тинькофф Кредит Систем завален весь интернет и билборды на улицах и это отталкивает. Но …

Зачем мне это нужно?

В связи с развитием платежных систем назрела необходимость обналичивать Qiwi кошелек, желательно с минимальными процентами.

День первый: нелегкий выбор

Проштудировал ветку Qiwi на форуме mmgp, в принципе есть несколько вариантов обналички Qiwi-кошелька с 0%, один из них через карту банка Тинькофф Кредитные Системы. Посмотрел отзывы на banki.ru — у Тинькова кроме кредитных карт есть еще простые дебетовые карты с которыми вполне можно работать и даже получать от этого выгоду. Обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц (немало), но этого можно избежать если открыть вклад у них (под 11% годовых), или держать на карте не менее 30 тыс.рублей (на которые кстати тоже начисляется 10% годовых). Выбираю вариант со вкладом (тем более что давно планировал создать себе минимальную финансовую подушку безопасности в виде банковского вклада). Убеждаюсь, что вклады у Тинькова застрахованы государством (до 700 тыс.руб.). На сайте заполняю анкету на выпуск дебетовой карты и через пару часов мне перезванивает менеджер, уточняет детали и назначает на завтра встречу у метро для заключения договора и передачи карты (своего физического банка как оказывается у Тинькова нет). Удивляюсь скорости выпуска карты, так как карта чипована и эмбоссирована. Чип это конечно хорошо в плане безопасности, а эмбоссирование — это когда ваша фамилия не просто написана на карте, а выдавлена таким выпуклым образом.
+ кроме кредитных карт у банка Тинькофф есть простые дебетовые карты
+ перевод с Qiwi-кошелька на карту (и обратно) — 0%
+ обналичивание карты — 0% (при сумме более 3 000 руб.)
— обслуживание карты — 99 руб./мес. (чего впрочем можно избежать)
— физического банка (куда можно прийти) у Тинькова нет

День второй: получаем карту

На следующий день у метро встречаюсь с простым русским парнем, который отводит меня в свою машину, сверяет паспортные данные, фотографирует на фоне договора, отвечает на мои вопросы и передает пакет документов и карту.
Все просто, быстро и даже обыденно как-то. За сроки изготовления карты Тинькову зачет.

+ сроки изготовления карты — 1 день
+ доходность по карте 10% годовых на остаток (на остаток свыше 300 тыс.рублей начисляется 5% годовых)
+ защита карты — чип
+ данные на карте эмбоссированы (чего не бывает на дешевых картах)
— тип карты Master Card (сложно назвать это минусом, но это не Visa, хотя в Европе большее распространение получила именно Master Card)

День третий: пополняем вклад

Теперь вклад надо пополнить. Сделать это можно разными способами, через партнеров Тинькова или банковским переводом через любой банк. Пополнение через партнеров под 0%, за банковский перевод банк что-то с вас возьмет. Но это неудобство Тиньков компенсирует 1,5% к переводу. На этом даже можно что-то заработать. Имея зарплатную карту Сбербанка (и соответственно услугу Сбербанконлайн) ввожу реквизиты счета своего вклада. Перевод не проходит с сообщением «Счет заблокирован». Какой счет заблокирован? Почему заблокирован? Звоню по горячей линии поддержки Сбербанка: оператор уточняет первые четыре цифры счета назначения, просит подождать и после непродолжительной паузы сообщает, что службой безопасности Сбербанка заблокировано часть внешних счетов, в том числе и мой счет (для пополнения вклада Тинькоф). Похоже здесь не любят конкурентов.
Попытка номер два. Есть еще в заначке карта ВТБ24 (и соответственно Телебанк). Заполняю реквизиты — платеж без проблем проходит, цена вопроса: 90 рублей. Через некоторое время на телефон приходит СМС от Тинькова о том, что вклад зачислен. К вкладу 30 тыс. рублей добавили еще 450 рублей (это обещанные 1,5% к вкладу — компенсация расходов на перевод). Итого имеем 450 — 90 = 360 рублей, что составляет дополнительные 1.2% к нашим 11% годовых на вклад (итого 11+1.2=12.2% годовых). Это если выбрать ежемесячный вывод прибыли со вклада на карту, если выбрать капитализацию процентов, будет еще немного больше.
За способы пополнения вклада, проценты по вкладу и компенсацию расходов по переводу — Тинькову зачет.
+ доходность по вкладу 11% годовых
+ множество способов пополнения карты и вклада
+ при пополнение вклада банковским переводом получаем дополнительные +1.5% к доходности вклада
— перевод на вклад можно сделать не со всех банков

День четвертый: пополняем карту

С 0% комиссией пополнить карту можно через партнеров Тинькова. На сайте я насчитал 16 таких партнеров, это как кассы, так и платежные терминалы. Мне удобнее оказалась касса в салоне Евросеть, по дороге на работу. Кассир первый раз заполняет вашу анкету (телефон, паспортные данные и номер карты), далее вносить деньги можно просто назвав номер телефона. Вся процедура заняла пару минут, выхожу из салона и приходит СМС о зачислении денег на карту.
За способы пополнения карты — Тинькову зачет.
+ широкая сеть партнеров с 0% комиссией за пополнение
— есть определенные лимиты на пополнение (допустим через салоны Евросеть не более 200 тыс.рублей в сутки)

P.S. Подводные камни: пополнил еще раз карту в Евросети. Придя домой обнаружил, что с пополнения списали 2% — пополнять карту без процентов в расчетный период можно не более 100 тыс. рублей, на то что свыше — комиссия 2% (расчетный период это месяц со дня заключения договора). Может это и прописано в договоре мелким шрифтом (скорее всего так и есть), моя вина, что не прочитал весь договор полностью.
— беспроцентный лимит на пополнение карты: 100 тыс.рублей в расчетный период (что не так уж и много).

P.P.S. С 30 декабря 2013 г.:
— снижена ставка на остаток средств на сумму до 300 000 руб. – до 8% годовых, на сумму остатка, превышающего 300 000 руб. – до 4% годовых.
— увеличена сумма бесплатного пополнения через партнеров банка до 150 000 руб. в расчетный период (ранее было 100 000 руб.)

Еще раз P.S. С 1 июня 2014 г.:
— вывод с Qiwi на карту Тинькофф — 1, 6%
— уменьшена сумма бесплатного снятия наличных с 300 000 до 150 000 рублей календарный месяц и не более 100 тыс. руб. в день (правда остался бесплатный межбанк).
— 8% годовых начисляются на сумму остатка до 300 000 рублей при условии совершения хотя бы одной покупки по карте за расчетный период. В случаях, когда клиент не совершил ни одной операции покупки по карте за расчетный период, на остаток начисляется 4%.

Карта перестает быть интересной — с Киви бесплатно не перекинешь, на остаток по карте всего 8% годовых (есть предложения интересней, по 10%).

Комментарии
  1. Здравствуйте! С 1июля 2014г перевод с киви на Тинькофф 1,6%. Вопрос: с Киви-кошелька пользуетесь каким-нибудь способом для вывода средств?

    • Здравствуйте.
      Действительно с 1 июня 2014 г. (потом еще продлили до 1 июля) перевод с Qiwi на карту Тинькофф составляет 1.6%.
      Что я и отразил в статье http://se-zar.ru/qiwi.htm
      В связи с этим полностью перешел на расчеты через WebMoney. На эту тему есть статья http://se-zar.ru/webmoney.htm

Задайте вопрос в комментариях

14 − 1 =